2016年5月，明越保险公估接到某保险公司委托，帮助核实一起雇主责任险案。

案件基本信息：被保险人惠某县华叶铸造厂，死者洪某松，出险时间：2016年4月15日，事故地点：位于惠某市惠某县下面一个村子的铸造厂内，索赔金额：人民币50万，不记名雇主责任险。

保险公司初查结果现疑点

经过初期查勘，保险公司确认案发地点是位于厂区外，并非在厂区内，具体地点是在距离厂区约2公里的一个荒山水泵室内。

经调查询问，保险公司获悉，案发前一晚是两个人值班，案发当天早上6点半另外一个员工就走了，事件第一目击证人——当地的一个种菜妇女称，出险地点为最顶的第一个台阶，出险时间是中午12点前。

死者已火化，没进行解剖。保险公司查勘员在案发现场无发现明显血迹，死者家属反映死者身体健康，无既往病史。被保险人提供给保险公司的死亡原因是摔伤至颅脑出血死亡。

明越接受委托后，考虑到地域因素，派出东莞分公司的华少和阿隆跟进此案。

二人对索赔资料进行认真审核后，发现以下具有争议的两点：

一是当地派出所提供的现场勘验笔录有点自相矛盾。笔录记载死者俯躺在阶梯的入口处，头部额头有血迹，戴眼镜，眼镜完好无损，身上衣服完整，衣袋里装有手机，财物未损失，现场没有搏斗过的痕迹，初步排除外力作用致死。

可令两人心存疑惑的是，既然现场勘验笔录显示死者符合猝死，那么死者头部为何有血迹？难道猝死前有摔倒吗？这看似有点不寻常！

二是当地卫生院疑似开具两次不同死因的死亡证明。一次证明死者是猝死，后来又更改为摔伤至颅脑出血死亡。死者到底是猝死，还是其他，我们无从得知。记得保险公司理赔部的苏经理也说过，恰恰是因为这两份死亡证明才让他们起疑。

基于上述两个疑点，华少和阿隆很快就确定了调查方向，当地卫生院及派出所应该首先成为重点走访对象，但有着多年公安经验的华少却有些焦虑，他隐约有种即将掉入敌人陷阱的感觉。

案件启动困难重重  调查结果扑朔迷离

虽然事情没有华少预感的那么糟糕，但情况也不太乐观。首先二人前往派出所的走访就遭受了冷遇，经办民警只承认现场勘验笔录是真的，也证实由刑警大队法医及派出所共同勘查，至于有关调查情况就表示不方便透露。

从医院方面看似获得不少讯息，但真实性却有待进一步证实。据卫生院的经办朱医生透露，他确实开过两份死亡证明，第一份死亡原因为猝死，第二份则为摔伤至颅脑出血死亡。

朱给出的解释是，第一份证明开具几天后，死者家属找到他，称死者没有解剖且身体有明显血迹，写猝死非常草率，要求更改。

朱表示，他在现场尸表检查时确实发现死者后脑有疑似肿胞，不排除有摔倒的可能，所以就出具了第二份死亡证明。

另外，从死者的儿子洪玉灵那里得到的信息是：已与被保险人达成赔偿协议，获赔了85万，并以现金形式支付。

初查结果正如二人所料，派出所的勘验笔录属于公安内部文件不可以对外提供，卫生院的解释亦是抓住了保险的软肋。

但华少直觉认为：死者儿子反映的赔偿情况不真实，因为种种现象表明，被保险人与有关人员似乎已串供，且不排除有利益输送的可能。

案件调查陷入停滞  如何选择突破口

无法获知尸表检查的情况，这让案件调查陷入停滞。华少心里暗自着急：“不行，得想想解决的办法才行啊……”这是阿隆在旁边提了个醒：“我们还可以找谁去要这份尸检报告？”

“按理说，尸表检查应该由当地的公安刑警大队法医办理”想到这儿，华少马上打电话给保险公司的苏经理要求尽快出具委托书，然后前往惠某县刑警大队了解情况。

据刑警大队民警反映，因派出所办案人员不够专业，所以尸检报告内容表述不是很规范，但情况应该是真实的。这份报告显示，没有发现尸表有明显的伤口及瘀痕，符合自然死亡，否认后脑有肿胞或创伤。

民警还向我司展示了现场图片，第一张是死者的头部正面相，嘴唇呈紫黑色，以死者右眉为中心，有半径10厘米左右的血迹分布。

第二张是清洗血迹后的头部正面相，血迹分布的地方没有明显的创伤口，经放大显示，血迹分布处分布了几十组两个针口大小相邻的伤口。

据民警反映，进行尸表检查时发现其身上有少量蚂蚁走动，从伤口特点分析伤口符合蚂蚁咬伤，咬伤的时间应该是死者将近死亡或死亡后。

第三张是死者背朝外坐台阶顶部第一台阶，身体侧靠扶手墙，此图片是公安局到现场后所拍摄的第一张相片，从其尸斑出现的位置分析，死者死后没有被挪动，符合第一现场。

虽然刑警大队拒绝提供相关资料，但二人已获悉了两个重要情况，第一死者后脑没有肿胞或创伤；第二死者的血迹为蚂蚁所致，死者符合自然死亡

案件取得突破性进展，本应值得高兴，但两人却陷入了沉默，因为他们明白，想证明被保险人进行欺诈眼前的证据支持还不够。

重点突破当地卫生院  寻求更多证据支持

连日奔波的两人短暂休整一日后，又迅速投入到调查工作中……

当二人再次前往当地卫生院找朱某了解情况时，朱起初仍在诡辩。二人一看只好晓之以理、动之以情，一方面故意将向刑警大队了解的情况透露给他，试探其反应。

另一方面则想方设法击溃他的心理防线，称更改死亡原因是违纪问题，不排除会向有关卫生部门投诉。最后，朱某实在招架不住，交代了事情的原委。

他说，其主管领导与华叶铁厂的领导王总关系较好，当时是出于好心帮其更改了死亡原因。他表示自己当然知道事件的严重性，也愿意配合明越方面的工作。

经过双方商量后，朱最后同意以卫生院的名义出具一份证明，证明以第一份死亡证明的死亡原因心肌梗死为准。

被保险人谈判中表现强势  妄图获取额外利益

速战速决，在接受保险公司委托一个月后，明越东莞分公司成功斩获案件的所有关键信息。

华少、阿隆信心满满的两人前往华叶铁厂与公司领导寇总进行座谈，本以为在充足的证据面前，被保险人会顺利放弃索赔，没想到结果有点出人意料。

在两人陈述完调查情况后，这位寇总表现得怒气冲冲，还大力拍桌子说，对调查结果不认同。

他认为，本次事故没有目击证人，尸表有明显血迹，且尸体没有解剖，单凭调查人员一面之词无法接受，并声称将交公司律师寻求诉讼处理。

唇枪舌战中，最后华少两人被请离了华叶厂……离开华叶的两人神态轻松，很显然，作为职业的保险调查人，他们不是第一次碰到这种情况啦。

每每遇到此情况，反而更加让人觉得被保险人心虚，也表明他正准备殊死一搏，想通过强硬态度迫使双方协商赔付数额。这通常是被保险人惯用的手法，不足为奇。

针对此案，华少认为，虽然尸体没有解剖，具体死因已无法得知，但从各方面证据显示死者符合猝死症状，诉讼风险不大，加上被保险人有教唆医院开具虚假证明的行为，不排除要承担法律责任，据此他建议保险人坚持拒赔。

没多久，好消息传来，被保险人最终决定放弃，案件至此完结。

文章来源：案例故事：一宗不寻常的猝死案