2015年7月22日上午，东亚望京中心明越保险公司北京分公司接到某保险公司委托，要求帮助核实一起货车起火事故是否属于保险责任。

案件经过：事主张大力于2015年7月21日14时投保公路货运险，后于15时报案称20分钟前大货车在高速公路上自燃，造成整车西瓜全部被烧毁，并据此向保险公司索赔20万元。

保险公司怀疑，案件很可能是先出险后投保，但因出险地点位于中国边境，保险公司想尽快启动调查有一定难度，所以将该案委托给明越，希望可以找到支持性证据。

分公司派调查员王磊、刘波风负责此案。两人调查经验丰富，王磊从事保险调查多年，经验丰富，且对货物运输行业比较熟悉。刘波，黑龙江人，外号“东北通”，王磊老搭档，大家都称呼其老刘。

接到任务后，两人迅速返回公司，先就案件信息进行筛选，得出以下几点线索：

1、被保险人张大力，运输车辆号牌为吉XXX挂XXX，司机王军，车主，吉林XX运输公司员工。

2、事发地，云南勐腊边境的一条高速上，运输目的地，河北。

3、事故时间为7月21日14时40分，投保时间为当日14时，电子保单，报险时间15时。

4、车辆保险情况不清楚，保险标的为一车西瓜，现全部烧毁，损失20万元，索赔资料中有货物资料清单。

王磊认为：“按常规策略，首先要核实索赔资料是否真实，事故是否真实且是否属于保险责任，看来出差云南势在必行啦！”今天老刘并没有像往常那样喜欢“唱反调”，他打哈哈到：“客户是我们的上帝嘛！走，为上帝服务去！”

经过详细讨论后，二人做出以下调查规划：

一是就投保信息、运输过程及事故进行核实，证实运输车辆是否报了保险索赔，以及如何索赔。

二是确定装车地点和出发时间，车辆进入高速公路收费站的时间，以及正常出发到出险地所用的时间。

三是走访当地的消防大队、交巡警大队，对上述部分情况进行核实。

规划制定完成后，王磊以电邮的方式发送给上海总部的徐总，服务管理部门主管，保险调查界的女神。很快，王、刘二人就收到了徐总的回复，接着启程飞往云南。抵达云南后，二人围绕既定计划展开调查，证实投保人、车主等信息基本属实，但车辆启程时间和出险时间却无法确定，初步调查结果不理想，看来要重新思考了。

吃过晚饭后，王、刘二人坐在宾馆房间内谈论案情，他们想知道问题到底出现在哪里？最终问题还是归结到：尽快确定车辆出发和出险的时间。那么，什么渠道才能确定呢？王磊灵机一动：“为什么我们不使用桌面调查呢？”老刘；“是个办法啊，看来我的思想有点落伍了！”

事不宜迟，王磊马上打开随身携带的笔记本电脑，先从网上找到车辆所属的运输公司，进一步挖掘有关车辆的信息，看能否找到蛛丝马迹。老刘则负责打电话联系被保险人张大力和司机王军，结果是两人说的大概意思一样，没有出入。

老刘戏谑道：“看来可以回一趟东北，一解我的思乡之情啦！”王磊揶揄他：“行了，别酸了，赶紧睡，明天六点飞。”第二天中午，王、刘抵达吉林，寻间东北饭馆吃个饭，稍作休息后，他们就来到涉事车辆所属的运输公司了解情况。非常幸运是，他们拿到了该车的行程记录，西瓜案的关键证据至此被斩获。

记录显示：该车于2015年7月21日凌晨4时停放装车，9时出发，11时上高速，且一直在行驶，14时32分车辆停止，17时开始车辆往回走。这与司机说的一致，17时交警把烧毁的车辆托回交警大队。案情已经明确，明越向委托保险公司出具结案报告书，认定事故发生时间为7月21日14时32分，晚于投保时间14时，并不涉及先出险后投保，属于保险责任。

亿和视角：

这个案子虽然很小，但调查过程中出现的问题却很典型。实践告诉我们，不要总是运用惯性思维想问题，把简单的问题复杂化，事情往往还有更加简洁、高效的解决方法。所以，请切记：调查方案时刻在变，凡事三思而后行，不要撞了南墙再回头。

     来源：案例故事：火烧西瓜