（一）一份从天而降的索赔申请

2016年，一个晴朗的午后，刚刚圆满解决一单大案的新锐保险公司财产险理赔部，再次被一份出口货运险索赔申请打破了宁静。被保险人“古韵工艺品服务社 ”在申请书声称，其在新锐保险投保的一只“玉壶春磁花瓶”于上海至悉尼的运输途中发生破损，并据此索赔人民币598万元。此外，被保险人还提供了保单、运单、出险通知书、快递公司YDH及DHL公司出具的货损证明、营业执照、理赔授权委托书等附带材料。

看着眼前这份从天而降的索赔申请，新锐保险理赔部经理郑汶远凭借多年的办案经验以及敏锐的直觉，很快就断定：这个案件不简单！首先是，被保险人似乎很熟悉理赔的流程，递交的索赔单证资料也非常齐全。其次是，一只贵重的古董花瓶又为何采用邮递的运输方式呢？

但郑汶远深知，这一切的怀疑不过都是建立在直觉上的推测，并没有充实的证据来支持。因为案件性质比较特殊，他需要专业人士的帮助，突然一个人闪现在他的脑海里，新锐合作多年的老伙伴宋睿驰，一位非常专业的保险欺诈犯罪研究专家，其设立的明越保险欺诈调查公司自成立以来屡破奇案，手下有不少奇才 。

电话中，郑汶远详细讲述了一下案情，但并没有表达自己的疑虑。电话那头的宋睿驰保持着一贯的寡言和冷静，除了偶尔询问一两句，全程几乎都是静静地听着。正当郑汶远以为可能没戏的时候，宋睿驰不紧不慢的说：“花瓶……，我现在正在出差，具体情况明天回上海我们面谈 ”。数日后，新锐保险和明越公估达成一份书面委托协议，正式启动对该案的调查。

（二）初查案件陷僵局  一语点醒梦中人

在接到新锐保险的委托后，明越立刻组成专门的调查小组，由李峥、赵剑羽、王锋三个得力干将负责此案。三人详细研究了新锐提供的所有案卷资料后，制定了初步的调查目标，计划以被保险人“古韵工艺品服务社 ”的法定代表人齐某为调查切入口，收集证据，由点及面还原整个事件真相。

不幸的是，出师不利，齐某似乎对李峥和王锋的拜访表现得非常警觉，并明确拒绝透露有关案件的任何信息，他推脱称："有问题可以去问他的委托律师苑志刚。"根据多方打探，调查小组发现，此次拜访之后，齐某的行踪开始不定，但对新锐索赔款的到账却似乎显得有些急切，不但自己打电话给保险公司询问理赔的时间进度，还偷偷委托自己的熟人老赵，理赔部小张的远方亲属，帮忙打探消息。

对此，赵剑羽显得有些急躁和武断，他认为：“这明显是’心里有鬼’，搞不好还是个惯犯，让我到新锐详细了解一下。”但赵剑羽了解到消息无疑是让他失望的，新锐方面的回应是：这是齐某第一次同新锐合作，之前从未接触过，且此次齐某也只是投保了一项业务。另外，新锐还表示，齐某与其他客户没有什么明显区别，反而表现得非常守规矩，一切业务的办理都严格遵照保险公司的流程，并未发现异常。

另一方面，王锋也从苑志刚那里获得一些信息：一是保险标的是一只古董花瓶，被保险人“古韵工艺”的负责人齐某将其卖给澳籍华人Mr Xu；二是齐某通过国内的YDH快递公司先将货物运至香港，后通过DHL转运至悉尼；三是Mr Xu在DHL拆箱时发现花瓶破损了，拒收货物；四是投保时，被保险人向保险公司提供了可以证明花瓶价值的发票，金额是人民币544万元，加成10%投保；五是保险公司向被保险人签发了出口货运险保险单，该保险单适用于海洋运输一切险。

根据上述情况，三人重新梳理了一下案情，从表面来看似乎一切都说得通，但又觉得有蹊跷。在片刻的沉静之后，小组长李峥发言：“现在从表面证据来看，承保合同，运单、货损证明都表明花瓶在运输过程中确实是发生了意外事故，这几乎是一个不争的事实。‘’但赵剑羽依然执拗的认为，此案很可能涉及道德风险犯罪。王锋今天样子有点疲倦，很少说话，只是盯着那张粘合后的花瓶照片出神，这会儿，他自言自语道：“复原的很不错，花瓶碎片还很完整嘛！”

作为从事保险欺诈的老调查员，他们深知一个案件的解决不能依靠“有罪推定”，就算直觉认为有问题，也要尽量保持客观中立，不被主观因素所干扰。而现在唯一能做的就是寻找到足够有说服力的证据，当然这无疑是李峥等人目前最焦心的问题，案件一时陷入僵局。

他们只好把情况汇报给了身在美国的老板宋睿驰，请求支援。听完汇报后，宋睿驰并没有急着谈案子，他说：“大家最近辛苦啦，今天都早点下班，回家好好休息一下！至于这个案子，我觉得你们应该先了解一下花瓶本身。”三人听后相互看了一眼，顿时心领神会。小组长李峥说：“兄弟们，今天都回家休息，明天我们准时开工！”（未完待续）

（本故事根据真实案例改编，未经允许不得擅自转载，文章中涉及到的单位及个人皆为化名，如有雷同纯属巧合）

案例故事首发于亿和公众号，原文链接：保险欺诈案例故事：花瓶碎片的秘密（1）