近年来，美国保险领域出现两大现象：一是恶意篡改员工分类以减少保费支出；二是医疗保健数据的被动泄露导致相关领域保险欺诈频发。那么面对这两大消极现象，该如何应对呢？

01、部分雇主通过恶意篡改员工分类来减少保费支出

据美国研究部门透露，错误分类员工的事件近年来屡有发生，美国经济政策研究所(Economic Policy Institute)的研究表明：在如今有利可图的热点行业中，篡改员工分类以窃取工人补偿金的情况日益增加。

研究报告称，通过互联网建立的员工关系帮助作恶者掩盖了他们的意图，这导致近年来类似犯罪的不断增加，尤其在建筑、卡车运输等传统行业。因为有越来越多的工人通过互联网找工作，这给一些企业提供了可乘之机。

研究还指，近年来至少有10％到20％的雇主为工人进行了错误的分类，致使犯罪率不断攀升。因为这种错误分类会减少工人赔偿金，税金和其他费用的支出，如将高风险的屋顶工人改为低风险的办公室文员，将全职员工改为半职员工。

更棘手的是，这种错误分类几乎遍布美国所有经济领域，只是说在建筑和卡车运输中尤为常见。而且不但在传统经济领域，新的“共享经济”企业也出现了类似的威胁，这源于他们暂时还很难确定其工人的自主性。

比如，在北卡罗来纳州和德克萨斯州等南部各州，约有三分之一的建筑工人被“错误”分类。近日，刚刚制作一场大型舞台演出的纽约上市公司Live Nation被一家人力公司错误分类为独立承包商。

然而，面对这些恶意篡改行为，绝大部分员工表示无法提出投诉，因为他们害怕因此丢了饭碗，所以寻找可靠的第三方为受屈的工人提起诉讼则显得更加实际。

对此，该报告提供的建议是：工会或其他民间社会组织或许是个不错的对象，他们可以依据授权向国家失业保险官员上报错误分类的情况。

02、医疗保健数据的泄露导致个人隐私被大肆贩卖

除篡改员工分类外，个人医疗保健数据的频繁泄露亦给美国相关行业带来巨大的潜在威胁，因为这些隐私数据的泄露给多个领域的机会主义犯罪分子提供了可乘之机。

美国波耐蒙研究所（Ponemon Institute）的研究表明，除医疗机构、医护人员违规泄露外，更多则是源于网络泄露。据悉，美国10家医疗保健企业就有9家经受过网络攻击，目前这些攻击已成为健康数据泄露的主要途径。

研究称，自2010年以来，这种网络窃取个人健康隐私的犯罪行为已经飙升了125％，问题的关键是大多数医疗保健组织并没有做好事前预防，最后令自身陷入极大的被动。

因为医疗保险行业拥有的信息是非常丰富和敏感的，它包括病人的个人资料、信用情况、以及一些不方便外露的健康或疾病信息，每一项内容的泄露都可能对病人造成无法估量的损失。

当然，网络窃贼如此嚣张主要还是源于上述信息的贩卖价值。据内部人士透露，每份个人医疗保健数据售价高达50美元，而且基于这些隐私数据引发的问题已经向多个领域蔓延。

世界著名数据库律商联讯（Lexis Nexis）在调查中发现，医疗保健领域泄露的个人隐私数据很可能被一些犯罪分子利用，来实施保险欺诈等犯罪行为，欺诈行为可能涉及到医疗保险和信用卡公司、洗钱、毒品交易等领域。

这一调查信息具有很强的说服力，源于它是来自保险、金融服务、零售、医疗、政府和通信等领域400多名反欺诈人士的专业见解，这给美国有关领域敲了一记警钟，让他们不得不去思考这一问题该如何应对。

那么，医疗保健机构又该如何进行预防和应对呢？有专业人士支招：从Medicare卡中删除社会安全号码SSN（类似于中国的身份证号码）将增强ID的安全性，确切说就是用“随机生成的Medicare受益人标识符”来取代传统的SSN登记法。

Medicare智能卡不但比带有磁条或条形码的卡具有更严格的认证标志，还具备更高的安全性和存储容量来交换医疗信息。（来源：CAIF；编译：亿和）

文章首发于公众号“亿和保险欺诈防制服务平台”，原文链接：行业前沿：美国保险领域值得注意的两大现象